Låna pengar utan inkomst från fast jobb

Nej, inga långivare ger ut lån utan krav. För att ge ut blancolån (lån utan säkerhet) måste en kreditbedömning göras (en utredning om en låntagare har råd att betala tillbaka ett lån) enligt konsumentkreditlagen. Därutöver har alla långivare sina egna grundkrav du behöver uppfylla för att kunna få lån hos dem.

De enda långivare som inte har några krav på din kreditvärdighet är pantbanker. För att få ett pantbankslån (lån med säkerhet i en värdesak) krävs endast att pantbanken godkänner din pant. Du kan alltså få lån hos en pantbank utan någon inkomst och med kronofogdeskulder.

Kan jag låna utan fast inkomst?

Nej, du får inte låna pengar utan inkomst. Enligt 12 § konsumentkreditlagen krävs tillräcklig betalningsförmåga för att få lån, vilket innebär att någon typ av inkomst behövs. Det är dock möjligt att få lån utan inkomst om du har en deklarerad inkomst eller ett säsongsbaserat arbete, till exempel på somrarna.

Kan jag låna utan jobb?

Ja, det går att få lån utan jobb (arbete) om du har någon typ av regelbunden inkomst. En del långivare godkänner till exempel inkomst från pension, CSN eller ersättning från a-kassa eller Försäkringskassan. Dina chanser att få lån utan jobb ökar om du har en deklarerad inkomst som påvisar tidigare inkomster.

Två typer av blancolån (lån utan säkerhet) utan inkomst att välja mellan är:

SMSlån (snabblån) utan inkomst

SMS lån (snabblån) är den typ av blancolån som är lättast att få utan inkomst från fast jobb. Av de 24 st SMS lån som Lånea känner till går 22 st att få utan inkomst från fast anställning. Dessa SMS lån har lånebelopp på 1 000–70 000 kr med löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–22 %.

De flesta SMS lån du kan få utan inkomst från fast anställning har dock lånebelopp på 2 000–50 000 kr, löptider på 5 mån–5 år och räntor på 21,95–22 %.

Välj SMS lån (snabblån) utan inkomst om

SMS lån (snabblån) utan inkomst från fast anställning kan passa bra för dig om:

• Du vill låna pengar utan UC. De flesta SMS lån (snabblån) du kan få utan inkomst från fast anställning tas i regel en kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Att låna utan UC kan passa dig som har låg kreditbetyg hos UC eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar.
• Det är viktigt för dig att få lån snabbt. Låneprocessen SMS lån (snabblån) utan krav på inkomst från fast anställning är i regel snabb och enkel. Som snabbast kan du få ett lån inom några minuter.
• Du behöver låna trots anmärkningar. Av de 22 st lån som kan beviljas utan inkomst från fast anställning som Lånea känner till kan 18 stycken av dessa beviljas trots betalningsanmärkningar. Faktum är att du kan låna med upp till 25 anmärkningar utan inkomst från fast anställning. Se mer: Låna trots anmärkning

Privatlån utan inkomst från fast anställning

Lånea känner till 31 st privatlån som går att få utan inkomst från fast anställning. Dessa privatlån ges ut på 100–800 000 kr, med löptider på 1–20 år och räntor på 4,36–22 %. Majoriteten av dessa privatlån har dock lånebelopp på 10 000–350 000 kr, löptider på 3–12 år och räntor på 7–19,95 %.

Maximera chansen att få privatlån utan inkomst

Du kan maximera dina chanser att få privatlån utan inkomst från fast anställning genom att:

• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre lånevillkor kan du få på ett privatlån utan inkomst från fast jobb. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel säga upp oanvända krediter, samla ihop befintliga lån i ett samlingslån och vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar och undvika nya.
• Ansök tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om ett privatlån utan inkomst från fast anställning tillsammans med en medsökande (medlåntagare) bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. Det innebär bland annat att ju högre er sammanlagda inkomst är, desto bättre lånevillkor kan du få. Om din medsökande har fast inkomst ökar därmed dina chanser att få ett lån, även om du själv inte har det. En medsökande är dock ingen garanti för att beviljas lån. Även du som huvudlåntagare måste ha någon typ av regelbunden inkomst.
• Ansök via en låneförmedlare. Om du ansöker om privatlån via en låneförmedlare kan du jämföra flera olika privatlån med endast en ansökan och en kreditupplysning via UC. Låneförmedlaren baserar sin jämförelse på de uppgifter du anger i din låneansökan. Anger du att du vill låna utan inkomst från fast anställning kommer låneförmedlaren således att jämföra långivare som tillåter det åt dig.

Välj privatlån utan inkomst om

Privatlån utan inkomst från fast anställning kan passa bra för dig om:

• Du har inkomst från pension eller annan anställningsform än fast jobb. Många långivare som ger ut privatlån kan bevilja lån om du har en inkomst från till exempel pension, vikariat eller deltidsanställning. Däremot är det i regel inte möjligt att få privatlån om du inte har någon inkomst överhuvudtaget, varken från jobb eller pension.
• Du vill låna så mycket som möjligt till så låg ränta som möjligt. Privatlån är i regel den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som beviljas på högst lånebelopp och till lägst räntor. Därmed är det billigare att ta ett privatlån än till exempel ett SMS lån (snabblån), även för dig utan inkomst från fast anställning.
• Du vill samla befintliga lån och krediter. Privatlån ges ut på högst lånebelopp med längst löptider och till lägst räntor av alla blancolån. Det gäller även om du saknar inkomst från fast anställning. Om du vill samla ihop dina befintliga lån och krediter för att sänka din månadsbetalning och räntekostnad är ett samlingslån i form av ett privatlån således det bästa alternativet.

Långivare kan acceptera flera olika typer av inkomstformer. För de som inte har en fast anställning och som vill låna pengar är det möjligt att:

Låna med tillsvidareanställning

Om du har en tillsvidareanställning (fast anställning) har du som bäst chans att beviljas lån. Det gäller både SMS lån (snabblån) och privatlån. En tillsvidareanställning medför en stabil inkomst, som i sin tur påvisar att du har råd att återbetala ett lån under en tid framöver.

En tillsvidareanställning är den typ av anställning som medför lägst risk för långivare. Är du tillsvidareanställd har du således goda chanser att få låna till bra lånevillkor, till exempel låg ränta.

Låna med timanställning

Lånea känner till 22 st SMS lån (snabblån) och 31 st privatlån som går att få med timanställning. Som timanställd får du dock i regel låna ett lägre lånebelopp till högre ränta än om du tar lån som fast anställd.

Låna med provanställning

Lånea känner till 20 st SMS lån (snabblån) och 27 st privatlån som går att få med provanställning. Det är dock svårare att bli få privatlån än SMS lån om du är under provanställning. För att öka dina chanser till beviljande bör du vänta med att ansöka tills din anställning har övergått i en fast anställning.

Låna med visstidsanställning

Lånea känner till 22 st SMS lån (snabblån) och 31 st privatlån som kan beviljas med visstidsanställning (tidsbegränsad anställning). Det är alltså möjligt att låna med visstidsanställning, det vill säga utan att vara fast anställd, under förutsättning att din betalningsförmåga är tillräckligt hög.

Låna med vikariat

Lånea känner till 22 st SMS lån (snabblån) och 31 st privatlån som går att få med vikariat. Det kan dock vara svårt att få privatlån med vikariat eftersom ett vikariat ofta medför en oregelbunden inkomst. Om du har möjlighet att ansöka om ett privatlån med en medsökande kan du öka dina chanser att bli beviljad.

De 6 viktigaste faktorerna att beakta när du jämför och väljer lån utan krav på fast inkomst är:

Krav på deklarerad inkomst

En del långivare ställer krav på deklarerad inkomst för att bevilja lån. Hos andra långivare kan du låna utan deklarerad inkomst, under förutsättning att du kan styrka att du har någon form av inkomst. Om du saknar deklarerad inkomst bör du endast jämföra långivare utan krav på deklarerad inkomst.

Krav på minimiinkomst

Vissa långivare har en fastställd lägsta inkomstgräns som du måste uppnå för att kunna få låna hos dem. Andra långivare har inga krav på minimiinkomst utan gör alltid en individuell bedömning av din inkomst. Hos de långivare som har krav på minimiinkomst måste du tjäna minst 2 000–25 000 kronor per månad innan skatt.

Uppfyller du inte inkomstkraven hos en långivare med minimikrav på inkomst kommer din ansökan att få avslag. Därför bör du endast ansöka om lån hos långivare vars inkomstkrav du uppfyller alternativt ansöka hos en långivare utan minimikrav på inkomst.

Krav på anställningsform

En del långivare kräver att du har fast anställning för att beviljas lån hos dem. Andra långivare accepterar andra anställningsformer än fast anställning, till exempel tim- eller visstidsanställning eller inkomst från CSN eller a-kassa. Saknar du fast jobb måste du ansöka hos en långivare utan krav på fast anställning för att ha chans att beviljas lån.

Lånebelopp

Ju lägre inkomst du har, desto mindre får du låna. Om du vill låna pengar utan inkomst bör du således inte fokusera på de maxbelopp respektive långivare erbjuder. Har du ingen inkomst kommer du sannolikt inte bli beviljad lån nära maxbeloppen ändå.

För att öka dina chanser att få låna så mycket som möjligt utan fast anställning bör du ansöka tillsammans med en medsökande med god kreditvärdighet och fast jobb.

Ränta

Räntan på de lån som kan beviljas utan inkomst från fast anställning är vanligtvis högre än på andra lån. Ju mer du lånar, desto större betydelse har räntan eftersom räntekostnaden i kronor blir högre ju större lånebeloppet är. Därför är det extra viktigt att jämföra räntor hos olika långivare om du vill låna ett stort belopp, till exempel över 10 000 kr, utan inkomst.

En del långivare som ger ut lån utan inkomst från fast anställning erbjuder samma räntesats till alla låntagare. Det medför att du enkelt kan jämföra räntor på egen hand hos respektive långivare.

Andra långivare tillämpar istället individuell räntesättning. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Hos dessa långivare bör du titta på de representativa räntorna (vanligast förekommande ränta) när du jämför lån.

Avgifter

De avgifter som kan tillkomma för lån utan krav på inkomst från fast anställning är en uppläggningsavgift på 0–588 kr (oftast på 300–575 kr), en månatlig aviavgift på 0–69 kr och en uttagsavgift på 0–245 kr för de lån som är kontokrediter.

För lån utan inkomstkrav på små belopp, till exempel lån på under 10 000 kr, är det extra viktigt att jämföra uppläggningsavgifter. Lån på små belopp tenderar nämligen att till stor del utgöras av uppläggningsavgift. Om du vill låna med lång löptid, till exempel över 12 månader, bör du främst jämföra aviavgifter, och välja ett lån med låg eller ingen aviavgift. Om det tillkommer en aviavgift blir lånets totalkostnad högre ju längre återbetalningstiden är.

Innan du lånar pengar utan krav på fast inkomst bör du tänka på att:

De flesta lån utan krav på fast inkomst är dyra

De flesta lån utan krav på inkomst från fast anställning, i synnerhet SMS lån (snabblån), är dyra. Både SMS lån och privatlån som du kan få utan inkomst från fast anställning har normalt sett även obligatoriska avgifter som bidrar till en hög totalkostnad.

Innan du tar ett lån utan inkomst från fast anställning bör du räkna på månadsbetalningen och totalkostnaden för lånet. På så sätt kan du säkerställa att du har råd med lånet och att du anser att totalkostnaden är värd att betala.

Överväga riskerna med lån utan fast inkomst

Om du saknar en regelbunden inkomst från fast anställning bör du överväga att inte låna pengar överhuvudtaget. Oavsett hur mycket du lånar eller till vilken ränta kommer lånet att innebära en extra utgift för dig varje månad.

Om du saknar inkomst från fast anställning är din ekonomiska situation sannolikt redan ansträngd. Att då ta ett lån kan försvaga din ekonomi ytterligare och leda till att du får problem med att betala tillbaka lånet. Om du är osäker på om du har råd med återbetalningen är det bättre att avstå från att köpa eller göra det som lånet var tänkt att finansiera.

3 alternativ till att låna pengar utan inkomst:

• Använd ett befintligt kreditkort. Om du har ett kreditkort med kreditutrymme kan du betala med kreditkortet istället för att låna pengar, oavsett om du har ett fast jobb eller inte. De flesta kreditkort har 30–60 räntefria dagar för varje kreditköp och delbetalningsräntor på 10–22 %. Med ett kreditkort kan du således få låna räntefritt och till lägre ränta än med ett blancolån (lån utan säkerhet).
• Sälj av ägodelar. Ett alternativ till att låna utan inkomst är att sälja av ägodelar, såsom elektronik, möbler, smycken eller andra värdefulla föremål. Genom att sälja sådant som du inte längre använder kan du snabbt få in pengar utan att ta ett lån.
• Ansök om bidrag eller stöd från socialtjänsten. Socialtjänsten kan erbjuda hjälp för att täcka grundläggande levnadskostnader såsom hyra, mat och nödvändiga utgifter om du befinner dig i en svår ekonomisk situation. På så sätt kan du få ekonomiskt stöd tills du får en stabilare inkomst, utan att skuldsätta dig.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 29 st relevanta för dig utan inkomst, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 392 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.