Låna pengar trots anmärkningar

Ja, du kan låna pengar med betalningsanmärkningar hos vissa långivare. En eller flera anmärkningar tillåts för 20 st av 24 SMSlån (snabblån) och för 10 st av 45 st privatlån. De flesta långivare som tillåter anmärkningar kräver att det gått 6 månader sedan den senaste anmärkningen och tillåter max 1–10 st.

Med det sagt varierar kraven. Vissa långivare som ger ut lån trots anmärkningar har inga krav gällande antal eller ålder, medan andra har striktare eller strängare krav än så.

Nej, du kan inte garanterat få lån trots betalningsanmärkning. Inga blancolån (lån utan säkerhet) är garanterade, utan du måste dels uppfylla långivarens krav och därefter klara deras individuella kreditprövning av dig. Om du har en godkänd pant kan du dock garanteras pantlån trots anmärkningar. Det krävs ingen kreditprövning för pantlån.

Det finns huvudsakligen tre typer av blancolån (lån utan säkerhet) att välja mellan om du har en eller flera betalningsanmärkningar:

SMSlån (snabblån) med betalningsanmärkning

Lånea känner till 20 st SMS lån (snabblån) som går att få med betalningsanmärkningar. De är relativt enkla att få men har låga lånebelopp och höga räntor. SMS lån med betalningsanmärkning har lånebelopp på 1 000–150 000 kr, men oftast 3 000–50 000 kr och räntor på 7,9–22 %, men oftast 21,75–22 %.

Välj SMS lån med anmärkning om

Ett SMS lån (snabblån) med betalningsanmärkning kan passa bra för dig om

• du vill låna utan UC. Nästan alla lån utan UC är SMS lån. Om du har lågt kreditbetyg hos UC och därmed svårt att få lån kan det passa bra med ett SMS lån utan UC med betalningsanmärkning.
• du vill låna snabbt. SMS lån är den typ av lån som betalas ut snabbast. Därför passar de bra om du behöver få lån snabbt trots betalningsanmärkning.
• du vill låna trots skulder. SMS lån är den typ av blancolån som är lättast att få om du är högt skuldsatt. Vill du låna trots skulder och betalningsanmärkningar har du störst chans att beviljas ett SMS lån.
• du vill låna utan fast inkomst. Flera av de SMSlån som tillåter anmärkningar har inget krav på fast inkomst. Om du tar ett SMS lån utan inkomst trots betalningsanmärkningar bör du dock försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka lånet, så att du inte riskerar att bli långvarigt skuldsatt eller hamna hos Kronofogden.
• du vill låna flera gånger med en kontokredit. Många SMS lån är kontokrediter som tillåter betalningsanmärkningar. Med kontokrediter kan du göra flera uttag upp till en kreditgräns. Om du vill kunna låna pengar vid upprepade tillfällen kan således en SMS-kredit vara ett alternativ för dig.

Privatlån med betalningsanmärkning

Det är svårt att få ett privatlån med betalningsanmärkning, även om det kan gå. Lånea känner till 10 st privatlån som går att få med betalningsanmärkningar. Lånen ges ut på 100–500 000 kr, men oftast 10 000–300 000 kr. Privatlån med betalningsanmärkning har räntor på 4,36–22 %, dock oftast 10,92–21,95 %.

Privatlån har högre lånebelopp och lägre räntor än andra blancolån som du kan få med anmärkningar. Om du kan få ett privatlån bör det vara ditt förstahandsval. Ansök med fördel om privatlån via en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare kan du nämligen ansöka om och jämföra flera olika privatlån du kan få med anmärkningar med en enda UC-förfrågan.

Välj privatlån med betalningsanmärkning om

Privatlån kan vara bra för dig med betalningsanmärkningar om du vill låna ett stort belopp till lägsta möjliga ränta, till exempel för att samla ihop befintliga lån. Ett privatlån med betalningsanmärkning passar även bra för dig som kan vänta 1–3 bankdagar på utbetalningen av lånet.

Omstartslån med betalningsanmärkning

Omstartslån (nystartslån) är en typ av samlingslån som specifikt erbjuds till låntagare med betalningsanmärkningar och väldigt låg kreditvärdighet. En del omstartslån kräver säkerhet i en bostad, en borgensman eller en medsökande utan betalningsanmärkningar. Det kan dock vara möjligt att få ett omstartslån utan säkerhet även om du har anmärkningar.

Välj omstartslån med betalningsanmärkning om

Ett omstartslån kan passa bäst om du inte kan få traditionella privatlån på grund av att din kreditvärdighet är för låg, till exempel på grund av att du har för många anmärkningar. Ett omstartslån är därför ett bra alternativ för den som inte lyckas få samlingslån på annat håll.

De fem viktigaste faktorerna att ta i beaktande när du jämför och väljer lån med anmärkningar är:

Krav kring anmärkningar

Av de långivare som godkänner anmärkningar har vissa krav avseende antal anmärkningar och/eller hur gamla de måste vara. Långivare kan tillåta 1–25 anmärkningar, men de flesta godkänner maximalt 1–10 anmärkningar. Det vanligaste kravet hos långivare är vidare att den senaste anmärkningen måste vara äldre än 6–12 månader.

Det förekommer också krav kring typ av anmärkningar. Till exempel nekar vissa långivare alla som har betalningsanmärkningar från E-mål (enskilda mål, det vill säga från skulder till privata bolag och inte staten) eller anmärkningar som tillkommit från lån.

Du bör kontrollera vilka regler kring anmärkningar som gäller hos olika långivare, och endast jämföra lån vars krav du uppfyller. Om du ansöker om ett lån du inte uppfyller kraven för så nekas din ansökan direkt, och det tas en kreditupplysning på dig i onödan.

Övriga grundkrav

För att bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar måste du även uppfylla långivarens övriga grundkrav. De kan omfatta din ålder, inkomst eller anställningsform. Om du inte uppfyller alla grundkraven hos en långivare så kan du inte beviljas lån. Därför bör du bara utvärdera lån vars grundkrav du uppfyller.

Lånebelopp

I normala fall får du inte låna mer än cirka 150 000 kr utan säkerhet med betalningsanmärkningar. Det teoretiska maxbeloppet för lån med anmärkning är dock 800 000 kr enligt Låneas data. Med det sagt är det väldigt sällsynt att beviljas så höga belopp. Därför bör du inte lägga ett högt fokus på vilka lånebelopp som erbjuds.

Först och främst är det osannolikt att du erbjuds det högsta möjliga beloppet hos en långivare om du har anmärkningar, särskilt om maxbeloppet är på flera hundratusen kronor. Därutöver är det inte säkert att de långivare som erbjuder högst lånebelopp är de som kan erbjuda just dig det högsta lånebeloppet.

När du jämför lånebeloppen som erbjuds för olika lån med anmärkningar är det viktigaste att du väljer en långivare som erbjuder det belopp du är ute efter.

Ränta

Om du har anmärkningar får du vanligtvis låna till en betydligt högre ränta än annars. De lån du kan få har räntor på 4,36–22 %, men du bör förvänta dig att snarare erbjudas en ränta i toppen av spannet än i botten. Har du anmärkningar erbjuds du normalt inte en långivares lägsta möjliga ränta. Därför bör du inte jämföra långivares frånräntor (lägsta möjliga räntor), utan snarare deras maxräntor.

Vissa långivare erbjuder en och samma ränta till alla låntagare oavsett kreditvärdighet. Andra erbjuder räntor inom ett spann, och då avgör din kreditvärdighet vilken ränta du får.

Det är enkelt att jämföra räntor hos långivare som har samma ränta för alla, anmärkningar eller ej.

Hos långivare med individuell räntesättning är det mest praktiskt att jämföra långivarnas maxräntor för att få en bild av vilken ränta du kan förväntas få. Om du vill jämföra räntor på privatlån med anmärkningar är det bästa sättet dock att ansöka via en låneförmedlare, och därefter jämföra de erbjudanden du får.

Löptid

Lånar du med betalningsanmärkning bör du sträva efter en kort löptid så att du kan betala tillbaka lånet snabbt. Ju kortare löptid, desto lägre totalkostnad får nämligen lånet. En lång löptid ger å andra sidan en lägre månadsbetalning. Det kan vara bra om din ekonomi är ansträngd. Välj därför en löptid som medför en månadsbetalning som du klarar av.

Innan du ansöker om ett lån med betalningsanmärkning är det viktigt att tänka på detta:

Lån med anmärkning är oftast dyra

Lån med anmärkning är oftast dyra, särskilt SMS lån. Orsaken till det är att det anses riskfyllt att låna ut pengar till någon med anmärkningar, och kreditgivare kompenserar sin kreditrisk med att ta ut höga räntor och avgifter. Du bör fråga dig själv om det är värt att betala den höga kostnaden för att låna pengar med betalningsanmärkning.

Räkna på hela kostnaden innan du tar ett lån med anmärkning. Beräkna vad den totala kostnaden för lånet blir över tid, och vilket belopp du måste återbetala varje månad. Om du vill minimera kostnaden för ett lån som du kan få med betalningsanmärkning bör du i första hand försöka få ett privatlån, inte ett SMS-lån (snabblån).

Överväg riskerna med att låna med anmärkning

Att låna pengar med en betalningsanmärkning kan vara riskabelt om din privatekonomi inte är stabil. Om du har betalningsanmärkningar bör du vara extra försiktig med att låna för att inte dra på dig ännu fler anmärkningar.

Varje nytt lån du tar, oavsett till vilken ränta du får låna till, innebär en extra utgift varje månad som du ska ha råd att betala under en tid framöver. De flesta lån du kan få med betalningsanmärkning har dessutom hög amorteringstakt och hög månadsbetalning.

Om du som har betalningsanmärkning tar ett lån med hög månadsbetalning, samtidigt som din ekonomiska stabilitet är låg, är risken stor att du tar ett lån som du kommer få svårt att betala tillbaka. Det kan medföra att du får nya betalningsanmärkningar, vilket förlänger tiden som din kreditvärdighet är låg. Se mer: risker med SMS lån

Istället för att låna med betalningsanmärkning kan du överväga att

• vänta tills betalningsanmärkningarna försvunnit för bättre lånevillkor. Om du kan vänta med att låna pengar tills dina anmärkningar försvunnit får du sannolikt betydligt bättre lånevillkor.
• låna av familj eller vänner. Om du själv har betalningsanmärkning kan det vara ett alternativ är att någon du känner tar ett lån i sitt eget namn, men att du betalar av lånet. Lånet får nämligen mycket bättre lånevillkor om den som står på lånet inte har anmärkningar.
• sälja saker du kan avvara. Har du betalningsanmärkningar är det i regel bättre att få in pengar genom att sälja saker än att ta lån.
• spara ihop pengar hellre än att låna. Vänta om möjligt med att låna med betalningsanmärkning och försök hellre spara ihop pengar än att låna.

• SMS lån med betalningsanmärkning 
• Billån med betalningsanmärkning
• Samla lån med betalningsanmärkning
• Lån trots många UC-förfrågningar
• Lån med väldigt dålig kreditvärdighet 
• Skuldsaneringslån 
• Lån med hög beviljandegrad
• Lån med låga krav
• Låna pengar utan avslag

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa kan 32 teoretiskt godkänna sökande med betalningsanmärkningar, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 536 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.