Bäst Korttidslån (2024): Jämför 5 korta lån (med & utan UC)

Ett korttidslån är, precis som det låter, ett lån vars återbetalningstid är kort. Den vanligaste återbetalningstiden för korttidslån är en månad, men den kan också vara både kortare och längre. Korta lån är oftast på mindre belopp och har vanligtvis högre lånekostnad än traditionella banklån.

Långivare erbjuder oftast korta lån utan UC

De allra flesta korttidslån beviljas utan att långivaren tar en kreditupplysning hos UC. De vanligaste företagen som används som alternativ till UC är Bisnode och Creditsafe. Att många långivare väljer att göra kreditprövningen hos Bisnode eller Creditsafe har sina fördelar.

För det första har varken Bisnode eller Creditsafe några uppgifter om hur många UC-förfrågningar som gjorts på dig. Har du dålig kreditvärdighet hos UC till följd av många förfrågningar har det därför ingen betydelse hos de andra upplysningsföretagen.

För det andra får inte Bisnode och Creditsafe någon information om hur många lån du har sedan tidigare. Bara UC för ett skuldregister över vilka befintliga lån och krediter en person har.

Dessa är de främsta anledningarna till att det normalt sett är lättare att låna pengar utan UC. Har man låg kreditvärdighet hos UC bör man därför välja en långivare som använder Bisnode eller Creditsafe för att öka sina chanser att beviljas lån.

De flesta korttidslån har direkt utbetalning

Det är vanligt att långivare som erbjuder korttidslån kan betala ut pengarna direkt. Har du och långivaren samma bank kan du därför få ett korttidslån eller minilån direkt utbetalt till ditt konto efter att ansökan är beviljad.

En del långivare handlägger endast låneansökningar under kontorstider. Du får oftast svar inom 1 – 2 timmar, men kan inte få besked utanför öppettiderna. På t.ex. helger och kvällar är öppettiderna begränsade, men det går att få ett lån med direkt utbetalning på helger hos ett flertal av dem.

Har långivaren en automatisk handläggningsprocess kan ansökan behandlas digitalt dygnet runt. Kreditgivaren behöver inte kontrollera uppgifterna manuellt, och därför kan du ha pengarna ännu snabbare.

Med en automatisk handläggning har du vanligtvis pengarna på bankkontot inom 15 – 20 minuter efter att ansökan är inskickad. Detta förutsätter såklart att du uppfyller långivarens krav och kan beviljas ett korttidslån.

I likhet med många andra typer av snabb-lån är det vanligt att det tillkommer fasta avgifter för korttidslån, t.ex. uppläggnings- och aviavgifter. Dessa kallas ibland för “dolda avgifter”. Namnet till trots finns de dolda avgifterna alltid angivna i kreditgivarens lånevillkor.

När det gäller just korttidslån står avgifterna ofta för en stor del av lånekostnaden. I många fall utgör de en större del av lånets kostnad än bara räntan. Uppläggningsavgiften för ett korttidslån kan vara flera hundra kronor och administrationsavgiften uppemot 60 kr i månaden.

Därför kan också den effektiva räntan bli mycket hög, ibland flera tusen procent. Till följd av den korta löptiden på lånet blir dock inte den totala lånekostnaden särskilt hög i kronor räknat.

Den effektiva räntan för lånet i tabell 3 uppgår till nästan 500 %. Det intressanta är att den totala lånekostnaden endast ligger på 717 kr. När det gäller korttidslån kan det därför vara bra att inte bara jämföra lånekostnader i relativa tal (%) utan också i absoluta tal (kr).

När man lägger upp ett lån med kort amorteringsperiod kommer månadskostnaden, allt annat lika, att bli högre jämfört med ett lån med längre löptid. Den sammanlagda kostnaden för lånet kommer dock i slutändan bli högre om man väljer den längre återbetalningstiden.

Att totalkostnaden blir högre beror på att ränta dras fler gånger ju längre tid man amorterar ett lån. För snabblån och kortlån rekommenderas därför generellt sett att de återbetalas så snabbt som möjligt för att minimera lånekostnaderna.

Notera att månadskostnaden blir 1 692 kr lägre om man lägger upp lånet på 6 månaders avbetalning istället för 2 månader. Däremot blir den totala kostnaden för ränta och avgifter 479 kr lägre för lånet med kortare löptid.

Ta ett kort lån utan “dolda avgifter”

Korttidslån utan uppläggningsavgift eller andra administrativa kostnader brukar i regel bli billigare än ett smslån med låg ränta där avgifter tillkommer. Det beror på att räntekostnaden för korta lån blir förhållandevis låg i kronor.

Räntekostnaden för en korttids-kredit på 5 000 kr med 39 % i ränta som återbetalas på 30 dagar uppgår endast till 163 kr. I jämförelse med ett lån där bara uppläggningsavgiften kan ligga på flera hundratals kronor blir ett lån utan avgifter med enbart räntekostnad relativt billigt.

Använd ångerrätten för att slippa avgifterna

Ett annat sätt att slippa de höga avgifterna för ett korttidslån är att nyttja ångerrätten som konsument. Alla privatpersoner som tecknar någon form av mikrokredit har enligt Konsumentkreditlagen rätt att ångra avtalet inom 14 dagar.

Efter dessa 14 dagar har låntagaren 30 dagar på sig att betala tillbaka hela lånebeloppet. Därefter återbetalas alla avgifter som lagts ut för lånet. Genom att använda ångerrätten betalar man därmed endast räntekostnaden för att låna i upp till 44 dagar.

Loanstep har ett helt gratis korttidslån i 14 dagar

Behöver man endast låna små belopp i upp till 14 dagar kan man göra det helt kostnadsfritt hos Loanstep. De lånebelopp som omfattas av erbjudandet är 3 000 kr eller 5 000 kr.

Var dock noga med att betala tillbaka inom gratisperioden. Överskrider man återbetalningstiden på 14 dagar tillkommer höga avgifter samt räntekostnader för hela perioden.