Olika Lån: Läs om Alla Olika Typer av Lånformer! (2025)
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Det går att låna pengar för flera olika ändamål. Här redogör vi för de vanligaste lånetyperna och vilka egenskaper som skiljer dem åt. Vi går också igenom olika varianter som kan förekomma för en och samma lånetyp.
Sammanfattande fakta om olika typer av lån
- Bolån är lån med en bostad som säkerhet.
- Det går att låna upp till 85 % av en bostads marknadsvärde med bolån.
- Billån finns både med och utan kontantinsats och bilen som säkerhet.
- Privatlån är lån utan säkerhet upp till 600 000 kr för valfri användning.
- Snabblån är lån mellan 1 000 – 100 000 kr med ränta från 4,9%.
- Kreditlån är kontokrediter på 1 000 – 50 000 kr med flexibel löptid.
- Omstartslån är lån för personer med låg kreditvärdighet och KFM-skulder.
- Olika typer av privatlån inkluderar medlemslån, P2P-lån och samlingslån.
- Snabblån och sms-lån ges ofta utan kreditupplysning hos UC.
Exempel på olika lånetyper
- Bolån: Lån med bostaden som säkerhet upp till 85 % av marknadsvärdet.
- Billån: Lån med eller utan kontantinsats och bilen som säkerhet.
- Privatlån: Lån upp till 600 000 kr som kan användas till vad du vill.
- Snabblån: Lån mellan 1 000 – 100 000 kr med ränta från 4,9 %.
- Kreditlån: Kontokredit på 1 000 – 50 000 kr med flexibel avbetalning.
- Omstartslån: Lån för personer med låg kreditvärdighet och KFM-skulder.
Bolån - lån med bostaden som säkerhet
Bolån är ett lån för att köpa en bostad, t.ex. en bostadsrätt eller villa. Banker som ger ut bolån använder bostaden som säkerhet för lånet. Eftersom banken kan sälja bostaden för att få tillbaka sina pengar om du inte kan betala kan du normalt sett erbjudas relativt låg ränta på bolån.
Krav för bolån
- Minst 18 år gammal.
- Bosatt i Sverige med svenskt personnummer.
- Inkomst från fast anställning.
- 15 % av bostadens värde i kontantinsats.
- Inga skulder hos Kronofogden.
- Betalningsanmärkningar godkänns endast i undantagsfall, t.ex. hos Marginalen Bank.
Vanliga egenskaper och lånevillkor för bolån
| Typ av lånevillkor | Lånevillkor för bolån |
|---|---|
| Belopp | Upp till 85 % av fastighetens marknadsvärde |
| Återbetalningstid | Upp till 60 år |
| Ränta | 0,8 - 3 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
| Aviavgift | 0 - 25 kr |
| Övrigt | Bostaden används som säkerhet för lånet |
Billån - låna till bilen med eller utan säkerhet
Det finns olika varianter av billån, både med och utan säkerhet. Flera banker och långivare erbjuder också lån till skoter, motorcykel, husvagn, husbil och båt som fungerar på samma sätt som ett billån.
Olika typer av lån till bil
Billån med säkerhet och kontantinsats
Ett billån med säkerhet och kontantinsats tillåter dig att låna upp till 80 % av bilens värde. Resterande belopp måste du därefter betala ur egen ficka. Bilen används som pant och du måste kontakta kreditgivaren för att lösa lånet innan en eventuell försäljning kan ske.
Ett lån till bil med säkerhet godkänns av banken endast när bilen ska införskaffas hos en auktoriserad bilhandlare. Eftersom banken har bilen som pant kan du oftast få en lägre ränta på ett billån med säkerhet och kontantinsats.
Billån utan säkerhet och kontantinsats
Ett billån utan kontantinsats fungerar som ett vanligt privatlån utan säkerhet. Du får använda pengarna till vad du vill, och du kan således köpa bil även av privatpersoner med detta lån.
Med ett billån utan säkerhet är det även möjligt att låna till bilens fulla värde utan krav på kontantinsats. Försäljning av bilen kan ske på egna villkor då lånet inte är kopplat till bilen.
Krav för billån
- Lägsta ålder 18 år.
- Folkbokförd på svensk adress.
- Inneha svenskt personnummer och BankID.
- Fast anställning krävs oftast.
- Skulder hos Kronofogden accepteras inte.
- Betalningsanmärkningar kan godkännas av vissa långivare.
Vanliga egenskaper och lånevillkor för billån
| Typ av lånevillkor | Billån Utan säkerhet | Billån med säkerhet |
|---|---|---|
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr | Minimum 100 000 kr |
| Återbetalningstid | 1 - 20 år | 5 - 8 år |
| Ränta | 2,95 - 29,95 % | 1,95 - 6,95 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 600 kr | 0 - 995 kr |
| Aviavgift | 0 - 75 kr | 0 - 80 kr |
| Övrigt | Ingen kontantinsats krävs | Kontantinsats på 20 % |
Exempel på liknande lån som ges både med och utan säkerhet
- Båtlån: Låna till båt med eller utan säkerhet och kontantinsats.
- MC-lån: Använd MC:n som pant eller ta ett blancolån till motorcykel.
- Låna till husbil: Husbilslån med eller utan kontantinsats på 20 %.
- Låna till husvagn: Möjlighet att ta ett husvagnslån med och utan pant.
- Skoterlån: Pantsätt skotern vid inköp eller låna till hela köpesumman.
Privatlån - större lån utan säkerhet
Med ett privatlån kan du låna till i princip vad du vill. Lånet är nämligen utan säkerhet, vilket innebär att långivaren inte har något krav på vad pengarna kan användas till. Det är din kreditvärdighet och betalningsförmåga som avgör om du kommer att beviljas ett privatlån eller ej.
Krav för privatlån
- Du måste vara myndig (minst 18 år).
- Din folkbokföringsadress måste vara i Sverige.
- Du behöver en deklarerad inkomst på minst 100 tkr.
- Du får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
- I sällsynta fall kan anmärkningar accepteras av vissa långivare.
Vanliga egenskaper och lånevillkor för privatlån
Typ av lånevillkor Lånevillkor för privatlån
Belopp 5 000 - 600 000 kr
Återbetalningstid 1 - 20 år
Ränta 2,95 - 29,95 %
Uppläggningsavgift 0 - 955 kr
Aviavgift 0 - 75 kr
Övrigt Kreditupplysning sker oftast via UC
Olika typer av privatlån
- Medlemslån: Som medlem i vissa fackförbund kan man få låna pengar hos en del banker med mer förmånlig ränta. Swedbank marknadsför t.ex. medlemslån med rörlig ränta på 5,3 %.
- Peer to peer lån: Ett P2P-lån är ett lån som förmedlas utan inblandning av en traditionell bank. Istället ansöker privatpersoner om lån som privata investerare finansierat med eget kapital.
- Samlingslån: Ett samlingslån är ett vanligt privatlån utan säkerhet som används för att lösa andra befintliga lån. Det är ett vanligt sätt att minska antalet lån, få lägre ränta och minska sin månadskostnad genom att samla lån och krediter.
Exempel på privatlån som används till olika ändamål
Snabblån (SMS lån) - små snabba lån utan säkerhet
Snabblån är ett samlingsnamn för de lån utan säkerhet som förknippas med små belopp och snabba utbetalningar. Det är vanligt att snabblån har lägre krav och därmed högre beviljandegrad än privatlån. Långivare som ger ut snabblån kompenserar för den ökade risken med en högre lånekostnad.
Ett annat vanligt namn för snabblån är sms lån, även om man numera oftast inte ansöker om lånet via sms.
Krav för snabblån (SMS lån)
- Minimiålder 18 år.
- Svensk medborgare och folkbokföringsadress.
- Deklarerad inkomst.
- Tillgång till mobilt BankID.
- Inga Kronofogdeskulder.
- Vissa långivare beviljar snabblån trots anmärkningar.
- Flera kreditgivare kan godkänna lån till arbetslösa.
Vanliga egenskaper och lånevillkor för SMS lån (snabblån)
| Typ av lånevillkor | Lånevillkor för SMS lån (snabblån) |
|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr* |
| Återbetalningstid | 1 - 72 månader |
| Ränta | 4,9 - 39,8 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 595 kr |
| Aviavgift | 0 - 60 kr |
| Kreditupplysning | Oftast Bisnode eller Creditsafe |
*Fairlo erbjuder kreditlån upp till 100 000 kr.
Olika typer av sms- och snabblån
Lån utan UC
De allra flesta smslån ges utan kreditupplysning hos UC. Långivarna använder ofta Bisnode och Creditsafe som alternativa upplysningsföretag. Genom att låna utan UC kan det vara lättare att beviljas lån, då långivaren inte får uppgifter om din lånehistorik.
Smslån med direktbetalning
Merparten av alla smslån har snabb utbetalning. En del av kreditgivarna som erbjuder lån som kan betalas ut omgående. Det innebär att du kan få ett sms lån med direkt utbetalning på kontot inom 10 -15 minuter efter att det betalats ut.
Kreditlån - en buffert för nödsituationer
Begreppet kreditlån avser vanligtvis en kontokredit där uttag av pengar kan göras vid behov. Du blir beviljad ett visst kreditutrymme, men betalar bara ränta för det belopp du faktiskt använder. När du återbetalat kreditbeloppet kan du fortsätta låna utan att behöva ansöka om ett nytt lån.
Återbetalningen på en kontokredit är flexibel och du kan i viss mån själv välja hur mycket du vill betala per gång. Kreditgivaren anger endast ett lägsta belopp som du måste betala, oftast både i procent av utestående skuld och i kronor. Du bör då betala in det högsta av de två beloppen.
Krav för kreditlån
- Du ska ha fyllt minst 18 år.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige.
- Du måste ha en deklarerad inkomst.
- Du får inte ha skulder registrerade hos Kronofogden.
- Lån kan ibland beviljas trots betalningsanmärkningar.
Vanliga egenskaper och lånevillkor för kreditlån
| Typ av lånevillkor | Lånevillkor för kreditlån |
|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr* |
| Återbetalningstid | Flexibel |
| Ränta | 4,9 - 39,8 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 500 kr |
| Aviavgift | 0 - 45 kr |
*Fairlo erbjuder kreditlån upp till 100 000 kr.
Omstartslån - för dig som har betalningssvårigheter
Ett omstartslån är ett lån för personer med låg kreditvärdighet och betalningssvårigheter. Ofta beror den låga kreditvärdigheten t.ex. på att man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Dessa förutsättningar gör att det kan vara svårt att beviljas ett vanligt lån.
Med hjälp av ett omstartslån kan man alltså lösa sina Kronofogdeskulder och påbörja resan mot att bli skuldfri. Finns det pengar över efter att skulderna är betalda kan pengarna användas fritt. Kronofogdeskulder måste dock alltid prioriteras när man blir beviljad ett lån trots Kronofogden.
Krav för omstartslån
- Minimikrav 18 år (ibland äldre).
- Folkbokföringsadress i Sverige.
- Lägsta årsinkomst 120 000 kr.
- Vissa långivare kräver att du lämnar säkerhet i t.ex. bostad.
- Betalningsanmärkningar och Kronofogdeskulder är OK.
Ett omstartslån egenskaper
Alla långivare som erbjuder omstartslån har olika beloppsgränser och räntor. Därför går det inte att lämna generella uppgifter om vanliga egenskaper för denna typ av lån.
Gemensamt för samtliga är att de oftast kräver någon form av säkerhet. Vissa kreditgivare kräver alltid att man lämnar säkerhet, medan andra kräver det om lånet överstiger ett visst belopp. Vanliga typer av säkerhet är:
- Medsökande med god kreditvärdighet.
- Borgensman.
- Fastighet med belåningsgrad lägre än 85 %.
- Lös egendom.
Vanliga frågor
Vilka olika sorters lån finns det?
Det finns många olika sorters lån på marknaden. Det kan dessutom finnas olika varianter av ett och samma lån. De vanligaste huvudgrupperna av olika lånetyper är:
- Bolån
- Snabblån
- Privatlån
- Billån
- Omstartslån
- Kreditlån
Vilken typ av lån är bäst?
Vilken typ av lån som är bäst beror på vad man vill låna till och vilka egenskaper som är viktiga. Olika lån kan nämligen vara bra till olika ändamål. Exempelvis passar ett billån bäst när man ska köpa bil, ett bolån för att köpa bostad och ett smslån när man behöver pengarna snabbt.
Hur stor skillnad kan det vara mellan olika lån i Sverige?
Eftersom det finns många olika typer av lån för olika ändamål kan det också vara stor skillnad mellan olika lån i Sverige. Skillnaden mellan olika lån kan avse t.ex. belopp, lånekostnad, kreditupplysning, krav på säkerhet eller utbetalningshastighet.
Om författaren