Krav för lån: Alla krav för att ta Bolån, Privatlån och Snabblån

Beroende på om du är ute efter ett snabblån, privatlån eller bolån gäller olika krav för olika typer av lån. Gemensamma krav för alla lån är bland annat att du måste vara minst 18 år, vara folkbokförd i Sverige samt har ett svenskt personnummer. Du måste också vara fri från Kronofogdeskulder.

Här nedan kan du läsa mer om vilka krav som gäller för olika typer av lån.

Oavsett vilket lån du är ute efter finns det vissa krav som gäller för alla typer av lån:

• Krav på att pengarna inte används på fel sätt.
• Resultatet av KALP-kalkylen måste vara tillräckligt stort.

Krav på att pengarna inte används för olagliga aktiviteter

Enligt Penningtvättslagen måste aktörer inom finansbranschen arbeta för att säkerställa att deras tjänster inte används för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Som ett led i detta arbete genomförs en riskbedömning av nya kunder.

I samband med att du ansöker om ett nytt lån kan det därför krävas att du svarar på frågor kring syftet med lånet. Du måste också uppge om du är en person i utsatt ställning (PEP). En PEP bedöms löpa större risk att utnyttjas för t.ex. Mutbrott.

Resultatet av KALP-kalkylen måste vara tillräckligt stort

När du ansöker om ett nytt lån gör att långivare en så kallad Kvar att leva på (KALP)-kalkyl. Kalkylen anger i stora drag hur stor del av din inkomst som finns kvar efter att fasta avgifter är betalda.

KALP-kalkylen är ett av långivarnas viktigaste verktyg i kreditbedömningen. Det krävs att kalkylen har ett tillräckligt stort positivt resultat för att täcka månadskostnaden för det lånebelopp du ansöker om. Är det inte det kan du heller inte beviljas lån.

Finansinspektionen har krav för bolån i förhållande till inkomst

Utöver långivarens krav har även Finansinspektionen vissa krav på hur lånet ska hanteras. Detta gäller bland annat lånebelopp i förhållande till inkomst. Det finns krav på ett ekonomiskt utrymme för eventuella räntehöjningar. Räntan kan ändras och då vill långivaren vara säker på att låntagaren kan betala lånet trots höjningen.

Tar du ett lån för att köpa en bostad ska banken ta hänsyn till om du lånar mer än 50 % av bostadens värde. Om så är fallet måste du amortera. Bankerna måste även ta hänsyn till hur mycket du lånar i förhållande till din inkomst.

För ett bolån med belåningsgrad mellan 70 – 85 % av bostadens värde ska du amortera 2 % av lånebeloppet per år. Med belåningsgrad mellan 50 – 70 % av värdet ligger amorteringen på 1 % per år. Om skulden överskrider 4,5 gånger din bruttoinkomst måste du amortera ytterligare 1 %.

TIPS: Låneförmedlarföretag har de lägsta kraven för privatlån

När du vill ansöka om ett privatlån är det smart att använda dig av ett låneförmedlarföretag. Genom att använda denna tjänst kan du ansöka om lån hos flera långivare som har olika krav samtidigt. Du kan jämföra erbjudanden och välja det lån som blir bäst för dig.

Olika låneföretag kan ha olika krav för sina lån, men det finns även vissa generella likheter.

Ålder

När det gäller ålder kan olika långivare ha olika åldersgräns. Minimikravet är att man är 18 år och myndig. Det finns dock långivare som har krav på att du är minst 20 eller 21 år.

Inkomst

Hur hög inkomst du måste ha för att ta ett lån varierar mellan olika långivare. Snabblån är de lån som generellt sett har de lägsta kraven.

För att ta ett lån krävs det att du har någon form av inkomst. Det kan vara inkomst från arbetet men det kan även vara från a-kassa, sjukersättning och bidrag i vissa fall.

Den enda låneformen där inkomsten inte spelar någon större roll är pantlån. Eftersom föremålet du lämnar i pant agerar säkerhet för lånet, går det till och med bra att låna helt utan inkomst.

Anställning

Det kan finnas olika krav på anställningsform beroende på vilken typ av lån du ansöker om. Du kan t.ex. beviljas ett snabblån med endast en tim- eller projektanställning, men också som arbetslös. För bolån och privatlån är kraven högre och du behöver i regel ha en fast anställning.

Säkerhet

Det finns lån både med och utan säkerhet, och villkoren ser olika ut för olika typer av lån. Generellt sett gäller följande:

• Bolån innebär att din bostad fungerar som säkerhet.
• Snabblån och privatlån kräver ingen säkerhet.

Betalningsanmärkningar

Om betalningsanmärkningar godtas beror dels på vilken typ av lån det gäller, men det är varje enskild långivare som avgör sina villkor i detta avseende.

• Bolån och privatlån accepterar i regel inga anmärkningar.
• Snabblån kan ibland acceptera anmärkningar.

Det finns inget lagreglerat maxtak på hur många anmärkningar som får accepteras, utan det är upp till varje långivare att bestämma. Dock finns ett generellt krav på att samtliga anmärkningar måste vara mer än 6 månader gamla.

Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar

Det finns två typer av anmärkningar: allmänna mål och enskilda mål. Vilken typ av anmärkningar låntagaren har dragit på sig har betydelse för huruvida lånet kommer att beviljas eller ej. Enskilda mål anses nämligen vara sämre ur långivarens perspektiv.

• Allmänna mål: Kan vara TV-avgifter, skatter och andra kostnader till olika myndigheter.
• Enskilda mål: Handlar om skulder till enskilda företag. Det kan gälla exempelvis hyror, amortering eller avbetalningar på kreditköp.

Olika långivare kan välja att kontrollera kraven för lån på två olika sätt:

1. Manuell kontroll av krav
2. Automatisk kontroll av krav

1.   Manuell kontroll av krav

Handläggaren går igenom ansökan och kontrollerar manuellt att låntagaren uppfyller kraven för lånet. En manuell kontroll görs under bankens öppettider, och det tar därför längre tid innan du får svar på din ansökan.

2.   Automatisk kontroll av krav

En automatisk kontroll innebär att uppgifterna i ansökan matchas mot uppsatta krav från långivaren i ett datasystem. Kraven kontrolleras automatiskt och ansökan godkänns om alla uppgifter från ansökan och kreditupplysning matchar kraven.