UC-Score: Så fungerar Kreditvärdighet, Score och Skala via UC

UC är ett svenskt företag med kreditupplysningstillstånd, vilket innebär att de får utföra kreditupplysningar för att kunna bestämma både privatpersoners och företags kreditvärdighet. UC samlar in information bland annat från Skatteverket som långivare använder när de ska bedöma kreditvärdigheten.

Idag är UC Sveriges största och vanligaste kreditupplysningsföretag. Storbankerna har länge använt UC som kreditupplysningsbolag vilket har gett UC ett starkt varumärke. Under åren har UC byggt upp ett stort register över både företag och privatpersoners ekonomiska situation.

UC bedömer kreditvärdigheten hos privatpersoner och företag

UC erbjuder flera olika tjänster. Den vanligaste är att en långivare beställer en kreditupplysning för att få information om kreditvärdigheten hos en privatperson eller ett företag.

För privatpersoner finns tjänsterna Kreditkollen, Min Upplysning och Mitt kreditbetyg. Med dessa tjänster kan man se sitt kreditbetyg, ha obegränsad tillgång till sin kreditupplysning, se sina lån och krediter eller ta en kreditupplysning på sig själv – utan att det registreras på UC.

För att bedöma kreditvärdighet hos privatpersoner används UC-score. När UC bedömer kreditvärdigheten hos företag delas företagen istället in i olika riskklasser beroende på hur hög risken är att hamna på obestånd.

Kreditkollen erbjuder det bästa sättet att se din UC-score när du vill för 49 kr per månad. Hos Kreditkollen kan du inte bara se din scoringpoäng, du kan också följa utvecklingen av din UC-score över tid. Du får också information om dina lån och krediter som finns registrerade hos UC.

UC erbjuder två olika typer av kreditupplysningar, UC3 och UC13. UC3 kallas personupplysning och innehåller mer information än en UC13. En UC13 kallas mikroupplysning och är en förenklad version av kreditupplysning som inte påverkar en persons kreditvärdighet.

Information som ingår i en kreditupplysning från UC

En kreditupplysning innehåller en samling data och uppgifter för att kunna ge långivaren ett rättvist underlag att bedöma låntagarens kreditvärdighet. Person- och inkomstuppgifter, eventuella anmärkningar och skulder hos Kronofogden är exempel på information som framgår av en kreditupplysning.

Information som visas i UC3 (personupplysning)

• Namn och adress.
• Inkomstuppgifter två år tillbaka.
• Äktenskapsförord.
• Fastighetsinnehav.
• Betalningsanmärkningar.
• Kreditförfrågningar.
• Skuldsaldo hos Kronofogden.
• Aktiva krediter.

Personupplysning (UC3) används exempelvis vid ansökan om bolån, större och medelstora privatlån eller leasingavtal för bil och registreras alltid på låntagaren.

Information som visas i UC13 (mikroupplysning)

• Namn och adress.
• Betalningsanmärkningar.
• Skuldsaldo hos Kronofogden.

Eftersom en mikroupplysning (UC13) är mindre detaljerad registreras den inte och påverkar inte heller låntagarens kreditvärdighet. Det kan löna sig att fråga om räcker med informationen som finns i en Mikroupplysning, till exempel när en hyresvärd vill ta en kreditupplysning.

UC hämtar kontinuerligt in information från olika källor och dessa uppgifterna lagras hos UC och uppdateras i UC:s kreditupplysning.

UC-score är en skala i tjänsten Kreditkollen för att bedöma hur hög kreditvärdighet en person har. Tjänsten ska även underlätta för privatpersoner att ha koll på sin egen ekonomi genom att lätt se sina lån och krediter. UC-score är en mätskala som ligger mellan 1 – 999 där höga tal visar på god kreditvärdighet.

Måttet ”Utmärkt” ligger mellan 745 – 999 medan ”Svag” ligger mellan 1 – 454. UC-score är baserat på UC Riskprognos, eller kreditscore som det också kallas, fast har en omvänd mätskala.

Kreditvärdighet och UC-score mäts i skala

I listan nedan kan du se den skala med scoringpoäng UC använder när de betygsätter en persons kreditvärdighet.

• Utmärkt kreditvärdighet: 745 – 999.
• Mycket bra kreditvärdighet: 635 – 744.
• Bra kreditvärdighet: 559 – 634.
• Mindre bra kreditvärdighet: 455 – 558.
• Svag kreditvärdighet: 1 – 454.

UC gör även en riskprognos i samband med kreditvärderingen

UC Riskprognos mäter hur stor risken är för att en person ska få en betalningsanmärkning inom de kommande 12 månaderna. Riskprognosen är inte en manuell process utan bygger på en komplex algoritm som baseras på många olika faktorer.

Riskprognos grundar sig på informationen som syns i låntagarens kreditupplysning från UC och blir därmed en del av långivarens beslutsunderlag när de ska bevilja lån eller krediter. UC Riskprognos är ett tal mellan 0,1 – 99,9, där ett högre tal visar på lägre kreditvärdighet.

UC:s riskklasser uppskattar risken att ett bolag ska hamna på obestånd (konkurs, utmätning eller företagsrekonstruktion) inom ett år. Riskprognosen beräknas med hjälp av UC:s riskmodeller och bygger på information som kommer från officiella källor som till exempel Kronofogden, Bolagsverket och Skatteverket.

Riskbedömningen baseras på den information som finns i en kreditupplysning över företag bland annat bokslut, styrelse, delägare, kreditomdöme och betalningsanmärkningar. För att kunna göra säkrare affärer går det att kontrollera en blivande kunds kreditvärdighet och sannolikhet för att de ska kunna betala genom att ta en kreditupplysning på företaget.

Riskprognos för UC:s riskklasser

UC har 5 riskklasser där 1 har högsta risk och 5 lägsta risk att komma på obestånd inom ett år. I tabell 2 framgår vilken indelning de olika riskklasserna har beroende på hur stor risken för obestånd är.

UC är det kreditupplysningsföretaget som har tillgång till flest källor och ger därför bättre råd om låntagarens kreditvärdighet. Det finns flera andra kreditupplysningsföretag i Sverige, där Bisnode och Creditsafe är de största.

Långivare av snabblån använder oftast de mindre kreditupplysningsföretagen. De delar inte information mellan sig utan en låneansökan registreras bara hos det upplysningsföretag där den görs.

Nedan kan du läsa mer om de största skillnaderna mellan UC, Bisnode och Creditsafe:

• Skillnad mellan kreditvärdighet hos UC och Bisnode.
• Skillnad mellan kreditvärdighet hos UC och Creditsafe.

Skillnad mellan kreditvärdighet hos UC och Bisnode

Bisnode har inte tillgång till UC:s skuldregister vid kreditvärdering

Bisnode har inte tillgång till UC:s register över beviljade lån och beaktar därför inte detta i sin kreditvärdering. I det fall låntagaren har många befintliga lån och krediter hos UC påverkar det inte personens kreditvärdighet hos Bisnode.

Skillnad mellan kreditvärdighet hos UC och Creditsafe

Creditsafe registrerar inte antal förfrågningar på en låntagare när de gör sin kreditvärdering. De har inte heller tillgång till UC:s skuldregister. Har låntagaren många kreditförfrågningar sedan tidigare, vare sig det är hos UC eller Creditsafe, har detta ingen påverkan på personens kreditvärdighet hos Creditsafe.

UC tillhandahåller en tjänst som heter ”Kreditkollen” där låntagare kan se hur den egna kreditvärdigheten utvecklas, se vilka anmärkningar som finns och när de försvinner. När man kollar sin UC-score registreras ingen kreditupplysning. ”Kreditkollen” är ett abonnemang som kostar 49 kr/månad. Läs mer här: Så kan du se din egen kreditvärdighet.

Kan man kolla sitt kreditbetyg och sin UC-score gratis?

Det går att kolla sin UC-score gratis med hjälp av en app som heter ”Kreddy”. Appen är en kostnadsfri tjänst och det görs ingen registrering hos UC när den används.