Bäst Billån (2024): Jämför Ränta på 5 Billiga Lån till Bil

Genom att använda vår billånskalkylator kan du enkelt räkna på vad ett billån kostar per månad i ränta och amortering. Med vår kalkyl kan du beräkna billån både med och utan kontantinsats och restvärde.

Billån fungerar som ett sätt att finansiera ett bilköp genom att låna pengar. Det går att låna pengar både med och utan bilen som säkerhet. Du kan låna upp till 100 % av bilens inköpspris utan säkerhet och upp till 80 % med ett billån med bilen som säkerhet. Läs mer här: Hur fungerar billån?

Billån har vanligtvis en ränta mellan 2 – 10 %. Räntesatsen varierar huvudsakligen beroende på om det är ett billån med eller utan säkerhet. Billån med säkerhet har i regel lägre ränta än billån utan säkerhet, oftast mellan 2 – 5 %. Billån utan säkerhet har oftast en ränta mellan 3 – 10 %.

Utöver ränta kan det även tillkomma både en uppläggningsavgift upp till 700 kr, samt en månatlig aviseringsavgift upp till 60 kr. Det gör att den effektiva räntan på billån, det vill säga räntan inklusive avgifter, vanligtvis är 1 – 2 procentenheter högre än den nominella räntan.

Var kan man hitta billån med låg ränta?

Det enklaste sättet att hitta ett billån med låg ränta är att ansöka via en låneförmedlare såsom Lendo. Den lägsta ränta du kan beviljas för billån via Lendo är 2,95 %. Det är dock långt ifrån alla som erbjuds en så låg ränta på billån. Har du en hög kreditvärdighet ökar chanserna att hitta ett billån med låg ränta.

Den ränta man blir beviljad är alltid baserad på en individuell bedömning av ens kreditvärdighet. Alla långivare gör sin bedömning på olika sätt utifrån sina egna parametrar. Genom att jämföra lån hos en låneförmedlare har du därför störst chans att hitta ett lån med låg ränta.

Var finns det billigaste billånet?

Det billigaste billånet finns hos Lendo. Lendo erbjuder billån utan säkerhet med ränta från 2,95 %. Det är dock inte säkert att man erbjuds den billigaste räntan, eftersom den sätts individuellt. Via Rocker ansöker du hos flera långivare och banker som alla erbjuder frånräntor som börjar på 2,95 %.

Exempel på räntor och avgifter för billån med säkerhet

Exempel på räntor och avgifter för billån utan säkerhet

1. Jämför billån med och utan säkerhet

Innan du börjar jämföra billån behöver du bestämma dig för om du vill ta ett lån med eller utan säkerhet. En överskådlig jämförelse av de två låneformerna hittar du nedan.

Billån utan kontantinsats

Ett billån utan kontantinsats passar bra för den som vill kunna låna till hela bilens inköpspris utan krav på kontantinsats. Dessutom kan du själv välja om du vill köpa bilen av en auktoriserad handlare eller en privatperson när du tar ett billån utan kontantinsats.

Billån med säkerhet

Du kan ta ett billån genom att lämna bilen som säkerhet. Med ett billån med säkerhet kan du låna upp till 80 % av bilens pris. Resterande 20 % måste finansieras på annat sätt. Ett billån med säkerhet passar för den som vill låna till låg kostnad, då räntan i regel är lägre än för lån utan säkerhet.

Billån med säkerhet läggs ofta upp med restvärde

Billån med säkerhet läggs ofta upp med restvärde. Med restvärde menas det värde bilen beräknas ha vid slutet av lånets avtalstid. Du lånar ett belopp motsvarande bilens beräknade värdeminskning under avtalstiden. Ett billån med restvärde passar därför bra för dig som vill ha en låg månadskostnad.

Jämförelse av villkor mellan billån med och utan säkerhet

2. Jämför långivare inom den typ av billån du valt

När du ska jämföra långivare inom den typ av billån du valt finns det olika alternativ beroende på om du valt ett billån med eller utan säkerhet.

Billån utan säkerhet jämförs enklast med låneförmedlare

Det bästa och enklaste sättet att jämföra billån utan säkerhet är med hjälp av en låneförmedlare. Hos en förmedlare kan du ansöka om lån hos ett 40-tal långivare samtidigt. Trots flera ansökningar registreras endast en kreditupplysning hos UC.

När du ansöker om billån via en låneförmedlare får långivarna konkurrera om dig som kund. På så vis kan du enkelt se vilken aktör som erbjuder just dig den bästa räntan. Mer information och en lista med de bästa aktörerna hittar du i vår artikel om låneförmedlare.

Billån med säkerhet måste du jämföra själv

Billån med säkerhet måste du jämföra själv, då det i dagsläget inte finns någon jämförelsetjänst för billån med säkerhet. För att se om du kan beviljas lån måste du därför ansöka hos respektive långivare.

De flesta billån med säkerhet har dock samma ränta för alla låntagare. Räntan framgår av respektive långivares hemsida. Du behöver därför inte ansöka för att ta reda på räntan på billån med säkerhet. Rocker har just nu bäst villkor (3,95 % ränta, 995 kr uppläggningsavgift och 55 kr i aviavgift).

Nackdelen med att själv jämföra billån är att chansen att bli beviljad blir lägre för varje långivare som nekar dig ett lån. Varje gång du gör en låneansökan hos registreras nämligen en ny UC-förfrågan på ditt namn. Antalet UC-förfrågningar du gjort har sedan en negativ påverkan på din kreditvärdighet.

Det finns billån för personer med specifika önskemål utifrån ekonomisk situation. Nedan listar vi några exempel:

• Billån med anmärkning.
• Billån utan UC.

Billån med anmärkning

För personer med betalningsanmärkningar finns det möjlighet att ta ett billån med anmärkning. Du får dock inte ha aktiva skulder hos Kronofogden. De flesta långivare som accepterar betalningsanmärkningar kräver att dessa ska vara äldre än 6 månader för att bevilja billån med anmärkning.

Billån utan UC

Även om det inte finns någon långivare som erbjuder renodlade billån utan UC går det att låna utan UC för att köpa bil. Ett billån utan UC passar därför bra för personer som till exempel redan har ett stort antal registrerade UC-förfrågningar.

Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker om billån

När du ansöker om ett billån är antalet registrerade UC-förfrågningar en av de faktorer som har störst påverkan på vilken ränta du kan beviljas. Långivaren kan nämligen se exakt vilka UC-förfrågningar som gjorts på dig de senaste 12 månaderna.

Har du nyligen ansökt om andra lån med kreditupplysning via UC indikerar det en ökad risk för långivaren att låna ut pengar. Det kan i sin tur resultera i ett avslag eller att du erbjuds en förhållandevis hög ränta.

För att få en så billig ränta som möjligt bör du därför vänta tills du har så få UC som möjligt för det senaste året. Du bör dessutom inte ha några förfrågningar alls under de senaste 30 dagarna.

Inkludera en medsökande när du ansöker om billån

Hos de flesta långivare är det möjligt att inkludera en medsökande när du ansöker om billån. Med två inkomster istället för en minskar långivarens risk. Det ökar i sin tur dina chanser att beviljas ett billån med låg ränta på högre belopp än om du står som ensam låntagare.

Tänk på att både du och din medsökande måste uppfylla långivarens grundkrav. Att ansöka om lån med en medsökande som har en betalningsanmärkning kan till exempel göra att långivaren ger ett avslag direkt. Det gäller även om huvudlåntagaren saknar anmärkningar.

Avsluta outnyttjade krediter innan du ansöker om billån

För att erbjudas en billig ränta på ditt billån bör du avsluta outnyttjade krediter innan du ansöker. Antalet befintliga krediter är en faktor som påverkar din kreditvärdighet och därmed också vilken ränta du kan få. Det beror på att det finns en risk att du nyttjar krediten.

Har du ett eller flera kreditkort du inte använder är det därför bra om du avslutar krediten innan du ansöker om billån. För att avsluta krediten räcker inte att bara klippa själva plastkortet. Du behöver kontakta ditt kortföretag för att avsluta en outnyttjad kredit.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.