Kreditvärdighet för företag: Så funkar kreditbetyg för bolag 2025

Viktigt att företaget har en årsredovisning

I princip alla kreditbetyg baseras på allmänt tillgänglig information om företaget som automatiskt hämtas in. En av de viktigaste beståndsdelarna är företagets årsredovisning, vilket innehåller resultat- och balansräkningen.

För t.ex. nystartade bolag, samt för kommandit-, handelsbolag och enskilda firmor finns det ingen årsredovisning att hämta in automatiskt. Det blir därför väldigt svårt för företag av denna bolagstyp att anses kreditvärdiga endast genom en kreditupplysning.

Företagets omsättning

Genom att titta i det senaste årets resultaträkning får upplysningsföretagen reda på bolagets omsättning. En hög omsättning innebär att företaget har gott om intäkter och innebär i regel en bättre kreditvärdighet. Utöver omsättningens storlek utvärderas även hur den har växt de senaste åren och hur den är i jämförelse med genomsnittet för företag i samma bransch.

Företagets rörelseresultat

En hög omsättning innebär i sig inte en hög kreditvärdighet, utan måste utvärderas i kombination med företagets rörelseresultat. Om ett företag har hög lönsamhet (och går med vinst) innebär det att de sannolikt kan betala tillbaka sina skulder i tid.

Företagets betalningshistorik

Har företaget historiskt sett betalat sina lån och fakturor i tid är det ett tecken på hög kreditvärdighet. Betalningshistorik kontrolleras genom register för betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, samt genom externa register för betalningshistorik.

Företagets soliditet

Soliditet visar relationen mellan eget kapital och skulder ett företag. Har ett företag hög soliditet innebär de att de har en relativt låg skuldsättning, vilket är positivt för dess kreditvärdighet.

Styrelsens ekonomi & erfarenhet

Bolagsstyrelsen kan anses vara ryggraden i ett företag, eftersom att de tar många av de viktigaste besluten. Därför kontrolleras även styrelsens privatekonomi, engagemang i andra företag, tidigare konkurshistorik och annan relevant information.

Är det någon i styrelsen som har privata betalningsanmärkningar, eller varit delaktig i konkursbolag tidigare kan detta påverka företagets kreditvärdighet negativt.

Borgensmannens privatekonomi

Nästan alla företagslån kräver att någon går i personlig borgen för skulden, och i dessa fall görs även en kreditupplysning på borgensmannen. Har personen som går i borgen för lånet betalningsanmärkningar eller väldigt många skulder påverkar det inte företagets kreditvärdighet direkt, men det försämrar sannolikheten för företag att bli beviljad ett lån.

Resultatet av ens kreditscore hamnar ofta i en skala. Hur de olika nivåerna i skalan ser ut, mäts och vad de betyder beror på vilket upplysningsföretag kreditgivaren använder sig av.

Ett kreditbetyg från UC avser risken att hamna i ekonomiskt obestånd inom 12 månader. Med ekonomiskt obestånd menas insolvens, vilket innebär att man inte kan betala sina skulder i tid.

UC har en skala på kreditvärdighet mellan 1 – 5 och ser ut enligt följande:

Creditsafe kreditbetyg motsvarar risken att hamna i insolvens (inte kunna betala sina skulder) inom ett års tid. Deras skala går från 0 – 100, där varje siffra motsvarar en procentuell risk.

Skala på kreditscore från Bisnode

Bisnode har ett antal olika kreditvärderingsmodeller. Två av de mest kända för företags kreditvärdighet är AAA-ratingmodellen och Business Checks ratingmodell.

AAA-modellen är baserad på kunskap och erfarenhet inom kreditbedömning, redovisning, skatt och juridik. Systemet kallas för expertmodell och är uppbyggd som ett beslutsträd med subjektiva regler.

AAA-modellen ger normalt ut betyg i 6 stycken nivåer, från AAA till C.

För att få det högsta kreditbetyget AAA (trippel A) krävs det bland annat att:

• Ens omsättnings överstiger 2 miljoner
• Företaget varit verksamt i mer än 10 år
• Ens nyckeltal är väsentligt högre än branschens genomsnitt

Business Checks modell är en statistisk modell och ger en rating 1 – 10. Den beräknar precis som UC:s och Creditsafes modeller risken att hamna på obestånd inom 12 månader. Vid kontakt med Bisnode ville de dock inte uppge vilka procentuella nivåer som gäller för de olika nivåerna.

Kolla ditt företags kreditvärdighet

Vill du ta reda på vilken kreditvärdighet ditt eller ett annat företag har kan du beställa en kreditupplysning hos ett upplysningsföretag. Beroende på vilken upplysningsgivare du går till och vilken typ av upplysning du beställer kostar det ca 100 – 400 kr.