Kreditvärdighet hos Creditsafe: Så funkar Scoringen & Skalan

Creditsafe Group grundades 1977 i Norge och är idag ett av världens mest använda kreditupplysningsföretag. Creditsafe levererar kompletta kreditupplysningar på företag och individer. De erbjuder även bevakningstjänster på företag och omvärldsbevakning med fokus på kundkännedom och bakgrundskontroll.

Creditsafe tillhandahåller bl.a. kreditupplysningar på privatpersoner och företag. Informationen i kreditupplysningen ligger till grund när kredittagarens betalningsförmåga och kreditvärdighet bedöms.

I sitt utbud har Creditsafe kreditupplysningar på företag samt en rad andra tjänster. De vanligaste tjänsterna Creditsafe erbjuder är:

• Kreditupplysning: visar inkomst, skulder och ekonomisk situation.
• Företagsupplysning: visar rating, bokslutsinformation, betalningsanmärkningar och styrelse för bolag i Sverige, oavsett företagsform.
• Personupplysning: visar bolagsengagemang, scoring, inkomstuppgifter, betalningsanmärkningar, fastighetsägande samt detaljerad personinformation för personer över 15 år.
• Utlandsupplysning: kreditupplysning på företag verksamma i fler än 160 länder.

För verksamheter med stort behov av information erbjuder Creditsafe ett antal tilläggstjänster:

• Verklig huvudman (för företag).
• Fordonsregister (värdering av tillgångar).
• Fastighetsregister (värdering av tillgångar).
• Bolagshandlingar från bolagsverket (för företag).

Creditsafe prognosticerar privatpersoners kreditvärdighet med hjälp av ett avancerat scoringsystem. Metoden går ut på att utifrån data som inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och sociala variabler beräkna en individs betalningsförmåga och möjlighet att i framtiden betala sina skulder.

Creditsafes bedömning av en persons kreditvärdighet är en ögonblicksbild. Kreditbetyget bygger enbart på den information som finns registrerat just den dagen. I och med detta påverkas inte kreditbetyget hos Creditsafe av antalet kreditförfrågningar.

Creditsafes scoring för privatpersoner

Creditsafes scoring och kreditvärdighet för privatpersoner mäts på en skala mellan 1 – 100 där hög scoring innebär låg risk. Skalan är indelad i fem intervaller, där varje poäng (ökad score) innebär en minskad risk för att personen ska få betalningssvårigheter.

Ingen scoring sätts om personen har blivit beviljad skuldsanering eller om det pågår en utmätning.

Creditsafes bedömning av kreditvärdighet för företag

För att bedöma kreditvärdigheten hos företag tas hänsyn till faktorer som statistiskt sett har stor påverkan på risken för ett företag med en viss omsättning. Exempelvis är bokslutsinformation mer betydande för stora bolag, medan förändringar i styrelsen spelar större roll för små företag.

Baserad på Creditsafes scoringmodell bedöms kreditvärdigheten hos företag genom en unik rating och riskprognos som översätts till ett riskintervall. Hög rating innebär låg risk. Ratingen bedömer risken för insolvens inom 12 månader. Insolvens innefattar konkurs, konkursansökan, tvingad likvidation, företagsrekonstruktion eller utmätning.

Creditsafes scoringskala för företag

Exempel på faktorer som påverkar Creditsafes scoring

Creditsafe prognosticerar privatpersoners framtida betalningsförmåga utifrån den information som finns registrerad i kreditupplysningen. Det rör sig om bland annat taxerad inkomst, inkomstutveckling, tillgångar och betalningsanmärkningar.

Scoringen är en statistisk bedömning där individer i samma åldersspann jämförs med varandra. I beräkningen av scoringen tas även hänsyn till sociala variabler som exempelvis civilstånd och antal hemmavarande barn, faktorer som är svåra att påverka.

* Inkomstuppgifter skickas i en gång per år till Skatteverket och redovisas sedan i fem intervaller beroende på när under året man har skickat in sin deklaration. Tidpunkten styrs av om man är fysisk eller juridisk person och typ av företagsform.

Ja, det går att ta en kreditupplysning på sig själv via Creditsafes hemsida. Du loggar in med hjälp av bankid och får då tillgång till den information som finns registrerad om dig i databasen. Exempel på uppgifter som du kan se är:

• Personuppgifter.
• Skuldsaldo hos KFM.
• Betalningsanmärkningar.
• Taxerad inkomst.

Att ta en kreditupplysning på sig själv via Creditsafe är helt gratis. Eftersom Creditsafe inte sparar några förfrågningar påverkas inte din kreditvärdighet hos Creditsafe när du tar en kreditupplysning på dig själv.

Även om Creditsafe, Bisnode och UC använder många gemensamma källor för att inhämta information finns det flera skillnader mellan företagen. Nedan hittar du information om de största skillnaderna mellan de olika upplysningsföretagen:

• Creditsafe har inget register över beviljade lån.
• Creditsafe sparar inte kreditförfrågningar.

Creditsafe har inget register över beviljade lån

En stor skillnad mellan Creditsafe, UC och Bisnode är att Creditsafe inte har något register över beviljade lån. UC och Bisnode har ett eget skuldregister som uppdateras med information från långivare som använder respektive företag för kreditupplysningar. Creditsafe har ingen tillgång till uppgifter från övriga upplysningsföretag.

Creditsafe sparar inte kreditförfrågningar

En annan skillnad är att Creditsafe inte registrerar hur många förfrågningar som görs om en person, något som både UC och Bisnode gör. Medan kreditvärdigheten försämras av många Bisnode- eller UC-förfrågningar, spelar en förfrågan hos Creditsafe inte någon som helst roll för kreditvärdigheten.

Att ta ett lån med Creditsafe innebär att kreditvärdigheten hos storbankerna inte påverkas negativt av den kreditupplysning som tas i samband med låneansökan. Anledningen är att dessa förfrågningar inte rapporteras till UC som i sin tur inte kan förse de större långivarna med informationen.

Creditsafes affärsmodell bygger på att erbjuda kompletta kreditupplysningar till ett så fördelaktigt pris som möjligt. Där andra kreditupplysningsföretag har valt en differentierad prissättning väljer Creditsafe istället en fast prismodell utan tilläggstjänster.