Bästa privatlånet

De bästa privatlånen utifrån Låneas totala betyg är

• Coop privatlån: totalbetyg på 4,4 av 5. Coops privatlån har lånebelopp på 15 000–600 000 kr och ett räntespann på 5,2–16,95 %. Uppläggningsavgiften är 0 kr. Se: Recension av Coop privatlån
• Moank privatlån: totalbetyg på 4,3 av 5. Lånet har lånebelopp på 25 000–250 000 kr och ett räntespann på 7,9–17,95 %. Uppläggningsavgiften är 395 kr. Se: Recension av Moank privatlån
• Santander privatlån: totalbetyg på 4,1 av 5. Lånet har lånebelopp på 10 000–350 000 kr och ett räntespann på 6,94–15,4 %. Uppläggningsavgiften är 0 kr.
• Anyfin samlingslån (privatlån): ett totalbetyg på 3,9 av 5. Lånet har lånebelopp på 100–500 000 kr och ett räntespann på 4,36–22 %. Uppläggningsavgiften är 0 kr. Lånet är ett samlingslån i form av ett privatlån. Se: Recension av Anyfin samlingslån
• Nordea privatlån: totalbetyg på 3,9 av 5. Lånet har lånebelopp på 10 000–500 000 kr och ett räntespann på 5,95–13,45 %. Uppläggningsavgiften är 525 kr. Se: Recension av Nordea privatlån

Betygen för de bästa privatlånen enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI) kundnöjdhetsstudie från år 2023 är:

• Länsförsäkringar Bank privatlån: betyg 77,1 av 100
• Lån & Spar Bank privatlån: betyg 71,2 av 100
• Handelsbanken privatlån: 67,9 av 100
• ICA Banken privatlån: betyg 67,7 av 100
• SEB Enkla lånet privatlån: betyg 64,2 av 100
• Nordea privatlån: betyg 59,9 av 100
• Swedbank privatlån: betyg 58,4 av 100.

Det viktigaste för ett bra privatlån enligt respondenterna var bland annat bra service, att redan vara kund i banken, bra villkor och konkurrenskraftiga priser och räntor. Svenskt Kvalitetsindex (SKI) samlade in data under oktober och november 2023 och totalt samlades närmare 5 500 intervjuer in om olika lånetyper.

Det går inte att veta i förväg vilken bank eller långivare som ger dig bäst ränta på lån. Du kan bara titta på olika långivares lägsta, högsta och representativa (vanligast förekommande) ränta. Hur bra ränta just du erbjuds beror på din kreditvärdighet, och du måste ansöka för att få ett erbjudande.

Varje gång du ansöker om ett privatlån direkt hos en långivare tas en UC-förfrågan på dig. Det medför att ditt kreditbetyg hos UC försämras. Följden av det blir att du inte får lika bra ränta om du ansöker om privatlån hos en annan långivare, på grund av att det tagits en eller flera UC-förfrågningar på dig. Därför bör du inte ansöka om lån hos flera olika långivare för att undersöka var du får bäst ränta.

Den bästa möjliga räntan på privatlån är 4,36 % hos Anyfin samlingslån, enligt Låneas data. Alla som tar privatlån hos Anyfin samlingslån får dock inte deras bästa ränta. Hur bra ränta du får beror på din kreditvärdighet. Anyfin samlingslån har alltså bara bäst frånränta (lägsta möjliga ränta).

För att hitta det bästa privatlånet är det viktigt att jämföra:

Krav

Alla långivare har grundkrav som du måste uppfylla för att få deras privatlån. Det kan handla om lägsta inkomst, vilken försörjning du har eller om du får ha betalningsanmärkningar och i så fall hur många. Det spelar ingen roll hur bra ett privatlån är om du inte uppfyller kraven för lånet. Jämför därför bara privatlån du kan få och undvik onödiga kreditupplysningar.

Räntor

När du jämför räntor för att hitta det bästa privatlånet bör du inte bara jämföra olika långivares min- och maxränta. Jämför även deras representativa räntor (vanligast förekommande räntor). Därigenom kan du få en uppfattning om vilken ränta du förväntas få, utan att behöva ansöka om lånet.

Räntorna på privatlån är 4,36–22 %, men för de flesta privatlån 6,99–18,99 %, enligt Låneas data. Räntorna på i princip alla privatlån bestäms utifrån ett spann baserat på din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto bättre ränta kan du få på privatlån.

Det är därför bra att du utgår ifrån dina egna förutsättningar när du jämför räntor på privatlån. Den bästa räntan för dig är den bästa räntan just du kan få, inte den bästa möjliga räntan på privatlån.

Avgifter

Det bästa lånet under 10 000 kronor är i regel ett lån utan avgifter. Orsaken till det är att avgifterna ofta utgör en större del av kostnaden än räntan vid små lån. Var observant på vilka avgifter som tillkommer, i synnerhet uppläggningsavgiften. Privatlån kan nämligen ha uppläggningsavgifter på 0–588 kr, enligt Låneas data.

Erbjudanden

När du vill hitta det bästa privatlånet för dig bör du jämföra särskilda villkor och erbjudanden. Vissa långivare erbjuder ränterabatter till sina befintliga kunder eller de som ansöker direkt hos dem, istället för via låneförmedlare.

Med ett medlemslån kan medlemmar i en viss organisation få lägre ränta än andra, eller slippa betala en uppläggningsavgift. Betalningsfria månader är också vanligt för privatlån. Det finns en rad olika erbjudanden som kan göra att ett privatlån visar sig vara det bästa för dig.

Lånebelopp

Vilket privatlån som är bäst för dig beror på hur stort lånebelopp du behöver. Viktigast är att långivaren du väljer erbjuder det lånebelopp du är ute efter. Det är inte alls säkert att du kan beviljas maxbeloppet hos en långivare. Hur mycket du får låna beror på din kreditvärdighet. Om du vill låna så mycket som möjligt bör du därför inte automatiskt välja långivaren med högst maxbelopp.

Privatlån ges ut på lånebelopp på 100–800 000 kr men oftast 10 000–350 000 kr, enligt Låneas data. För större lånebelopp är det bästa privatlånet oftast det med lägst ränta. Om du istället ska låna ett mindre belopp på några tusen kronor är ett privatlån utan avgifter oftast det bästa alternativet.

För att beviljas ett högt lånebelopp trots låg kreditvärdighet bör du vända dig till en långivare som är nischad mot låntagare med låg kreditvärdighet.

Om du vill ta det bästa lånet bör du tänka på att:

Få personer får den bästa räntan på privatlån

Det är svårt att få den bästa möjliga räntan på privatlån, på 4,36 %. För att få det bästa privatlånet behöver du i regel ha hög inkomst, få skulder, en fast anställning, få UC-förfrågningar och helt sakna betalningsanmärkningar.

Om du saknar en fast anställning, har låg inkomst eller har låg kreditvärdighet av andra anledningar kommer du sannolikt inte att beviljas de bästa villkoren på privatlån. Du bör därför utgå ifrån dina egna förutsättningar när du utvärderar vad en bra ränta på privatlån är.

Även ett bra privatlån kan bli dyrt

Även det bästa privatlånet med låg ränta kan bli dyrt om lånet återbetalas med en lång löptid. Ju längre löptid du väljer på ett privatlån, desto högre kostnad får lånet. Det beror på att du behöver betala ränta och eventuella avgifter vid fler tillfällen ju längre tid lånet löper på.

Det bästa sättet att minimera kostnaden för ett lån är att återbetala lånet så snabbt du bara kan. Då minimeras räntekostnaden för lånet och du får ett så billigt lån som möjligt.

Privatlån är inte alltid bäst för dig

Innan du tar ett privatlån bör du överväga om privatlån är den typ av lån som passar dig bäst. Om du till exempel äger en bostad med belåningsutrymme är det ofta mer fördelaktigt att belåna bostaden än att ta ett privatlån. Bolån har normalt sett lägre räntor än privatlån.

Du kan också överväga att använda ett kreditkort. Kreditkort har i regel högre räntor än privatlån, men ofta räntefri återbetalning en viss period för varje kreditkortsköp. Om du kan återbetala ett kreditköp inom den räntefria perioden blir köpet ofta kostnadsfritt. Inte ens det bästa privatlånet blir då billigare än ditt kreditkortsköp.

• Bäst billån
• Bäst SMSlån
• Bäst samlingslån
• Bäst lån utan UC
• Bäst blancolån
• Bäst låneförmedlare

Låneas metod för att välja ut de bästa lånen baseras på vår betygsmodell för omdömen av både privatlån och låneförmedlare som förmedlar privatlån. Vi baserar lånens betyg på referenspunkter relaterade till ränta och lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. För låneförmedlare utvärderar vi även kundnöjdhet och förmedling av privatlån.

Kategorier som Lånea har utvärderat för att välja ut de bästa lånen:

• Ränta och lånekostnad. Står för 20 % av det totala betyget för låneförmedlare och 40 % för privatlån. Här har Lånea främst värderat egenskaper som min- och maxränta, representativ ränta, tillkommande avgifter och om till exempel uppläggningsavgift och aviavgift är obligatoriskt. Vi utvärderar också våra egna data om vilka snitträntor kunder erbjuds genom Låneas tjänst.
• Beviljandegrad. Står för 20 % av det totala betyget för låneförmedlare och för 30 % för privatlån. Här utvärderas data om beviljandegrad från Lånea när det är möjligt. I annat fall uppskattas beviljandegraden utifrån olika krav, t.ex. krav på lägsta inkomst, godkända anställningsformer och huruvida betalningsanmärkningar accepteras.
• Låneprocess. Står för 20 % av det totala betyget för privatlån. Här har Lånea t.ex. utvärderat hur snabbt låntagare får svar på låneansökningar, hur snabbt beviljade lån betalas ut, vilken metod som används för utbetalning samt hur enkel hela låneprocessen är.
• Kundservice. Står för 10 % av det totala betyget för låneförmedlare och för 10 % för privatlån. Lånea utvärderar bla. öppettider liksom på vilka sätt kunderna kan kontakta långivaren för att få personlig service. Vi har även tittat på om relevanta hemsidor är informativa och lättnavigerade och om lånevillkoren är krångliga eller lätta att förstå.
• Kundnöjdhet (förmedlare). Står för 10 % av det totala betyget för låneförmedlare. Bedömningen av kundnöjdhet baserar Lånea på externa källor som uppdateras regelbundet. Det handlar huvudsakligen om Trustpilot-betyg och andra omdömen online, inklusive Google-betyg i vissa fall.
• Förmedling av privatlån (förmedlare). Står för 20 % av det totala betyget för låneförmedlare. Lånea har vid betygssättningen tagit hänsyn till hur många anslutna privatlån förmedlaren har och dessutom vilka betyg dessa olika långivare har fått i våra separata recensioner av dem.

Se mer: Fullständig beskrivning av Låneas metod för att recensera bästa privatlånen