Snabblån

Ett snabblån är ett litet lån utan säkerhet med snabb utbetalning och kort återbetalningstid. Snabblån ligger beloppsmässigt mellan 1 000 – 50 000 kr, och har i regel hög ränta. De flesta snabblån har en ränta på omkring 39 % även om det finns snabblån med lägre ränta. Läs mer: vad är ett snabblån?

Det finns ett flertal faktorer som är viktiga att jämföra för att hitta det bästa snabblånet:

• Ränta på snabblån.
• Avgifter och effektiv ränta.
• Typ av snabblån.
• Handläggningstid för ansökningar.
• Beviljandegrad för snabblån.
• Typ av kreditupplysning.

Att jämföra snabblån är det enklaste sättet att hitta det bästa snabblånet för just dina ändamål.

Ränta på snabblån

Snabblån har generellt sett högre ränta än andra lånetyper, till exempel privatlån. Räntan på snabblån ligger vanligtvis på runt 39 %. För den som önskar en låg lånekostnad finns dock snabblån med relativt låg ränta. Ett exempel är Northmill, som erbjuder en ränta på snabblån mellan 7,9 – 25,9 %.

Avgifter och effektiv ränta på snabblån

Utöver ränta tillkommer ofta höga fasta avgifter på snabblån. Det kan till exempel vara uppläggningsavgift på mellan 280 – 595 kr eller aviavgifter på mellan 19 – 60 kr per månad. En del snabblån är dock helt avgiftsfria, vilket kan innebära en förhållandevis låg lånekostnad trots att räntan på lånet är hög.

Eftersom det ofta tillkommer avgifter på snabblån är det bättre att jämföra effektiv ränta istället för nominell ränta. Effektiv ränta inkluderar både nominell ränta och fasta avgifter. Genom att jämföra effektiv ränta blir det enklare att bilda sig en uppfattning av totalkostnaden för lån med olika ränta och avgifter.

Typ av snabblån: lån eller kontokredit

När du jämför snabblån behöver du också ta ställning till vilken typ av snabblån du vill ha. Många snabblån fungerar idag som kontokrediter. Med det menas att du ansöker om ett kreditutrymme som kan användas fritt så länge återbetalningar görs enligt avtal.

Ett traditionellt snabblån passar bäst för den som vill ha hela lånebeloppet utbetalt på kontot som en klumpsumma. En kontokredit passar bäst för den som vill kunna låna pengar i omgångar vid behov.

Handläggningstid för snabba lån

Handläggningstiden för ett snabblån varierar beroende på om låneansökningar hanteras manuellt eller automatiskt. Hos långivare som hanterar ansökningar manuellt är handläggningstiden längre än hos långivare med automatisk handläggning.

För den som vill få svar på ansökan direkt på skärmen passar ett snabblån med automatisk handläggning bäst. Ett snabblån med manuell handläggning passar bra för den som önskar något bättre lånevillkor. Snabblån med manuell handläggning har ofta lägre ränta och avgifter än lån med automatisk handläggning.

Beviljandegrad för snabblån

Vill du ha ett snabblån med hög beviljandegrad bör du ta hänsyn till de krav olika långivare har för att bevilja lån. Hos vissa långivare kan till exempel personer med låg inkomst eller betalningsanmärkningar beviljas ett snabblån med hög beviljandegrad.

Typ av kreditupplysning när du ansöker om snabblån

Vilken typ av kreditupplysning en långivare gör när du ansöker om ett snabblån är en faktor som kan vara viktig att ta hänsyn till. För personer med ett stort antal registrerade UC kan ett lån utan UC passa bra. På så vis kan man helt undvika nya kreditupplysningar hos UC.

Långivare som inte använder UC får ingen information om exempelvis antal kreditupplysningar eller lån i UC:s skuldregister. Har du låg kreditvärdighet hos UC kan det därför vara lättare att beviljas ett snabblån utan UC.

Hos många långivare får du svar på din ansökan direkt. En del långivare betalar ut beviljade lån inom 10 minuter, medan utbetalningar kan ta upp till en arbetsdag hos andra långivare.

Välj ett snabblån med låga avgifter

Det är ofta fördelaktigt att välja ett snabblån med låga avgifter. Kostnaden för ett snabblån kan bli hög i förhållande till lånebeloppet om det tillkommer till exempel uppläggningsavgift. Ibland kan ett snabblån med hög ränta utan avgifter vara billigare än ett snabblån med låg ränta med avgifter.

Exempel: Jämförelse av snabblån med olika ränta och avgifter

Som tabell 1 visar kan den totala kostnaden för ett snabblån utan avgifter bli lägre än för ett snabblån med låg ränta. Det beror på att det tillkommer uppläggnings- och aviavgift.

Betala tillbaka ditt snabblån så snabbt du kan

För att hålla dina lånekostnader nere bör du betala tillbaka ditt snabblån så snabbt du kan. Ju längre återbetalningstid du väljer desto fler gånger betalar du ränta på ditt lån. Det gör i sin tur att lånekostnaden ökar. Kom ihåg att du kan alltid betala av ett snabblån i förtid utan extra kostnad.

Nyttja ångerrätten på snabblån med kort löptid

Genom att nyttja ångerrätten på snabblån med kort löptid kan du undvika avgifter. Du måste då meddela långivaren att du ångrar ditt låneavtal inom 14 dagar. Därefter har du 30 dagar på dig att återbetala lånet i sin helhet. Du har sedan rätt att återfå alla avgifter för ditt lån förutom ränta.

• Snabblån på 1 000 kr
• Snabblån på 3 000 kr
• Snabblån på 5 000 kr
• Snabblån på 10 000 kr
• Snabblån på 20 000 kr

Beroende på dina preferenser och behov finns det många olika typer av snabblån att välja mellan. Nedan har vi listat de vanligaste och mest populära typerna av snabblån:

• Snabblån utan inkomst.
• Snabblån utan ränta.
• Snabblån med låg ränta.
• Snabblån med direkt utbetalning.
• Snabblån med helgutbetalning.
• Snabblån med utbetalning dygnet runt.
• Snabblån utan UC.
• Snabblån med betalningsanmärkningar.

Snabblån utan inkomst

För personer med låg inkomst är det möjligt att ansöka om ett snabblån utan höga krav på inkomst och anställning. Det viktigaste är att du har en regelbunden inkomst. Flera långivare erbjuder snabblån utan inkomst från fast anställning, till exempel om du är visstidsanställd.

Snabblån utan ränta

Vissa långivare erbjuder snabblån utan ränta under förutsättning att lånet återbetalas inom en viss period, vanligtvis 14 – 30 dagar. Behöver du endast låna pengar under en kort tid kan därför ett snabblån utan ränta vara ett fördelaktigt alternativ.

Snabblån med låg ränta

För att undvika höga lånekostnader kan man som låntagare välja ett snabblån med förhållandevis låg ränta. Många snabblån räknas till kategorin högkostnadskrediter och har en ränta på runt 40 %. Vissa långivare erbjuder dock snabblån med låg ränta mellan 4,9 – 26,5 %.

Snabblån med direkt utbetalning

Är du i behov av att få pengar snabbt kan det vara bra att kontrollera om den långivare du är intresserad av erbjuder direkt utbetalning. Många snabblån kan betalas ut direkt till ditt bankkonto dygnet runt. Vissa snabblån med direkt utbetalning betalas endast ut direkt under långivarens öppettider.

Snabblån med direkt utbetalning till konton på specifika banker

• Snabblån med direktbetalning till Swedbank.
• Snabblån med direktbetalning till Nordea.
• Snabblån med direktbetalning till SEB.
• Snabblån med direktbetalning till Handelsbanken.
• Snabblån med direktbetalning till Danske Bank.

Snabblån med helgutbetalning

Är du i behov av pengar under helger och röda dagar kan ett snabblån med helgutbetalning vara ett bra alternativ. Flera långivare har öppet även under helger. Hos långivare som har automatisk handläggning och utbetalning kan du ta ett snabblån med helgutbetalning även utanför ordinarie öppettider.

Snabblån med utbetalning dygnet runt

Med ett snabblån med utbetalning dygnet runt kan du få tillgång till pengar när du vill, även på kvällar och nätter. Långivare som erbjuder snabblån med utbetalning dygnet runt har digitala system som gör att handläggning och utbetalning kan ske automatiskt.

Snabblån utan UC

När du ansöker om ett snabblån utan UC får långivaren ingen information om exempelvis antal kreditupplysningar eller lån i UC:s skuldregister. Har du låg kreditvärdighet hos UC kan det därför vara lättare att beviljas ett snabblån utan UC.

Snabblån med betalningsanmärkningar

I många fall är det svårt att beviljas ett lån om man har betalningsanmärkningar. Det finns dock vissa långivare som accepterar en eller flera anmärkningar. Ett vanligt krav för att beviljas ett snabblån med betalningsanmärkningar är att anmärkningarna är äldre än 6 månader.

• Privatlån: Lån utan säkerhet mellan 5 000 – 600 000 kr.
• SMSlån: Lån med kort löptid mellan 1 000 – 50 000 kr.
• Kontokredit: Flexibelt kreditlån mellan 1 000 – 50 000 kr.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 37 relevanta som snabblån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 776 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.